01Primero: seguridad
Asegúrese de que todos estén a salvo y encienda las luces de emergencia. Si alguien está herido, llame al 911. Si hay riesgo de incendio o está en un punto ciego donde no lo pueden ver, salga del auto y póngase a salvo. Para accidentes menores sin heridos, tome fotos de la escena y mueva los autos hacia el hombro de la vía para despejar el tráfico.
Una regla que todos deben saber: nunca abandone la escena. Alejarse del lugar convierte el incidente en un problema legal.
02Los primeros 10 minutos
- Localice su póliza: en el sobre debe haber un número de asistencia vial, ya sea de la aseguradora o de su corredor. Asegúrese de llamar a ese número.
- Contacte a Mint: si es cliente de Mint y está a salvo, llame también a su corredor. Llámenos o escríbanos por WhatsApp y le ayudaremos.
- Fotografíe todo: la posición de ambos autos, los daños de cerca y de lejos, las placas, la calle, las señales de tránsito y cualquier marca de frenado. Haga esto antes de mover los vehículos.
- Los datos del otro conductor: puede pedirlos si lo desea, pero el agente de asistencia vial de la póliza se encargará de obtenerlos por usted. Cuando llegue el ajustador de la aseguradora — que la mayoría de las veces llega en motocicleta —, él coordinará la información con la aseguradora de la otra persona (o la persona misma, si no tiene seguro). Usted solo tendrá que revisarlo.
03El ajustador: cómo se documentan los reclamos en Panamá
En Panamá, los reclamos de vehículos se documentan en la escena: su aseguradora envía a un ajustador (inspector) que redacta el reporte, fotografía los daños y toma ambas versiones, además del parte de la policía de tránsito cuando estos se presentan. Ese expediente — el reporte del ajustador, el parte policial, las fotos y los detalles — es lo que decidirá su reclamo semanas después.
Aquí es donde se gana o se pierde el reclamo
Trate de tomar fotos de todo y mantenga a su corredor informado, para que pueda asegurarse de que su expediente esté completo desde la escena. Un expediente completo se paga rápido; uno flojo se discute meses.
Recuerde la base legal: la Ley 68 de 2016 exige que todo vehículo cuente con al menos una póliza obligatoria de accidentes. Conducir sin ella es una infracción — conlleva multa y posible grúa — y los mínimos legales son bajos: en un accidente grave, su cobertura completa (comprensivo) es lo que realmente lo protege.
| Póliza obligatoria (SOAT) | Cobertura completa (comprensivo) | |
|---|---|---|
| Qué cubre | Lesiones a terceros y daños a la propiedad, a los límites mínimos por regulación | A menudo, límites más altos para terceros + su propio auto: colisión, vuelco, robo total y parcial |
| Asistencias | No incluida | Grúa, asistencia vial y legal, auto de reemplazo dependiendo del plan |
| En un accidente grave | Se agota rápido; el excedente sale de su bolsillo | La aseguradora responde hasta los límites contratados |
04Después: cómo se paga el reclamo
Con un expediente completo, el proceso típico es: la aseguradora evalúa los daños, aplica su deducible y autoriza la reparación — en la red de talleres o, dependiendo de su póliza, en el taller de su elección. Si el auto es pérdida total, se liquida según el valor asegurado. Si el otro conductor tuvo la culpa, su aseguradora responde por los daños, y nuestro trabajo es impulsar ese proceso para que usted no tenga que estar persiguiéndolos.
- Deducible: lo elige cuando compra la póliza, no cuando choca. Menor deducible = mayor prima, pero una sorpresa más pequeña.
- Auto de reemplazo y grúa: son las coberturas que uno agradece precisamente el día del accidente. Verifique que su póliza las tenga antes de necesitarlas.
- Su historial de reclamos: un reclamo puede afectar su renovación. Parte del trabajo de un corredor es negociar esto con su historial completo sobre la mesa.
¿Desea el desglose completo de su cobertura? Revise su seguro de auto en detalle →
05Preguntas frecuentes
¿Puedo mover el auto después del choque?
Depende del tipo de choque. Cuándo debe moverlo: en accidentes menores sin heridos, donde ambos autos puedan conducirse de manera segura y ambos conductores tengan seguro vigente y estén de acuerdo con el proceso. Se espera que despeje el tráfico — pero solo después de tomar fotos o videos detallados de la posición de los vehículos y las placas. Una vez movidos, se llena el Formato de Accidente Menor.
Cuándo no debe moverlo: si hay heridos o víctimas fatales, daños a la propiedad pública (postes, barreras), daños severos que impidan conducir, o si hay una disputa. Si el otro conductor no tiene seguro, parece estar bajo los efectos del alcohol o no coopera, deje los vehículos exactamente donde están hasta que lleguen las autoridades.
¿Qué pasa si el otro conductor no tiene seguro?
Sucede, a pesar de que la ley exige tener cobertura. En ese caso, espere a que la Policía de Tránsito llegue a la escena para generar un parte policial oficial. Con la cobertura completa (comprensivo), su propia póliza responde por sus daños y su aseguradora puede proceder legalmente contra el conductor responsable. Con solo la póliza obligatoria básica, recuperar su pérdida implica ir por la vía legal — una razón más para no conducir con los mínimos.
¿Un reclamo aumentará mi prima?
Un reclamo puede afectar su renovación, pero no reclamar daños reales significa pagar por el seguro y por el daño. Un corredor negocia su renovación basándose en todo su historial; un expediente limpio y años sin reclamos juegan a su favor.
¿Cuánto tiempo tarda en pagarse un reclamo?
Depende del expediente, del caso y de la aseguradora; algunas son más lentas y otras más rápidas. Tener un expediente completo y bien documentado desde la escena, un corredor capacitado y la póliza adecuada hacen que el reclamo sea mucho más rápido.
¿Cómo manejo al ajustador y los reportes?
El proceso en la escena involucra al ajustador, a la policía de tránsito y el papeleo. Ese es el momento en que un corredor demuestra su valor: nosotros hablamos con el ajustador, damos seguimiento al expediente y gestionamos el reclamo mientras usted recibe un resumen claro y directo de los avances.