Tipos de fianza
Según tu contrato o el requisito de tu industria, podrías necesitar alguna de las siguientes:
- Fianza de propuesta: acompaña tu oferta y garantiza que la mantendrás. En licitaciones públicas suele ser el 10% del valor propuesto y se exige en licitaciones de mayor cuantía.
- Fianza de cumplimiento: garantiza la ejecución del contrato. El porcentaje lo fija el pliego o el contrato comercial que estás firmando (en construcción u obra pública suele ser sustancialmente mayor que en bienes y servicios estándar).
- Fianza de pago anticipado: respalda el buen uso de los adelantos que entrega la entidad contratante.
Cómo se evalúa tu empresa
Una fianza no es exactamente como otros tipos de seguro; es un instrumento de garantía crediticia. La aseguradora evalúa tus estados financieros, tu experiencia y tu capacidad técnica antes de abrirte una línea de afianzamiento, y puede solicitar contragarantías.
Una vez abierta tu línea, emitir cada fianza posterior es relativamente rápido. No es como suscribir una póliza nueva cada vez que necesitas una fianza para un proyecto.
Cuánto cuesta
La prima puede ser un pequeño porcentaje anual del monto garantizado, pero depende mucho del tipo de fianza, el plazo, el historial de tu empresa y su solidez financiera. Leer con cuidado el pliego o el contrato comercial que vas a firmar, junto con mantener una documentación impecable, evita descalificaciones o problemas por errores de forma.
Preguntas frecuentes
¿Un error de forma en la fianza me descalifica?
Los errores menores pueden ser subsanables si los datos esenciales están correctos, pero el pliego o los requisitos del contrato siempre mandan. Lo más práctico es que revises personalmente la fianza contra el pliego o el contrato, y llames a tu corredor si necesitas ayuda o detectas una discrepancia.
¿Puedo usar una transferencia o garantía bancaria en lugar de una fianza?
La ley y muchos contratos privados permiten varias formas de garantía: transferencias bancarias, títulos del Estado, una fianza de aseguradora o una garantía bancaria. Sin embargo, la fianza de aseguradora suele ser la opción más eficiente en cuanto a costo total y liberación de tu capital de trabajo.
¿Cuánto tarda abrir una línea de afianzamiento?
Varía. Puede tomar un par de días o un par de semanas. Depende completamente de la situación específica, de qué tan completa esté tu documentación (estados financieros auditados, referencias) y de la complejidad de la evaluación crediticia.